Kapital-Lebensversicherung - ein Auslaufmodell?

Viele Finanzexperten erscheint sie als ein Fosil aus längst vergangenen Zeiten, die klassische Kapital-Lebensversicherung. Der ursprüngliche Vorteil - die Kombination von Todesfallschutz und Sparen - wird längst durch andere Produkte besser erfüllt.

Insbesondere die gesunkene Rendite hat dazu geführt, dass in Deutschland jede zweite Kapital-Lebensversicherung vorzeitig gekündigt wird. Ein weiterer Grund: Im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Produkten ist diese Police nicht Hartz IV-fest.

Risikoabsicherung und Sparen trennen

Wer optimal für sein Alter vorsorgen möchte, sollte deshalb die Risikoabsicherung von Vermögensaufbau trennen. Eine Risiko-Lebensversicherung bietet kostengünstigen Todesfallschutz und ist damit eine ideale Ergänzung zu lukrativen Sparformen. Vorsicht ist auch bei Kombi-Angeboten angebracht. Oft werden Policen in Verbindung mit einer Berufsunfähigkeitsabsicherung (BU) angeboten. Wenn Sie dann Ihre Lebensversicherung kündigen oder nicht mehr bezahlen können, verlieren Sie auch automatisch Ihren BU-Schutz. Das ist insbesondere für ältere Menschen dramatisch, da sie aufgrund ihrer Risikofaktoren kaum noch die hance haben, eine neue BU-Police zu erhalten.

Rente oder Weltreise?

Einen Vorteil hat jedoch die Kapital-Lebensversicherung gegenüber Riester- und Rürup-Rente: die Kapitalfreiheit. Während die Erträge der Riester- und Rürup-Rente nur in Form einer lebenslange Leibrente ausgezahlt wird, können Sie über das Kapital bei Vertragsende frei verfügen. Ob Sie also eine Weltreise machen oder Ihr Geld fest anlegen, dass entscheiden Sie dann ganz alleine.