Infocenter
- 1: Grundlagen.
- 2: Riester-Rente.
- 3: Rürup-Rente.
- 4: Private Rente.
- 5: Lebensversicherung.
- 5.1: Britische Lebensversicherung.
- 5.2: Fondsgebundene Lebensversicherung.
- 5.3: Kapital Lebensversicherung.
- 5.4: Universal-Life-Police.
- 6: Betriebliche Altersvorsorge.
Das perfekte Paar: Rendite und Sicherheit
Im Gegensatz zur klassischen Kapital-Lebensversicherung befinden sich Fondsgebundene Lebensversicherungen immer mehr auf den Vormarsch, verbinden sie doch die hohen Renditen eines Fonds mit der Sicherheit einer Lebensversicherung.
Keine garantierte Mindestrendite
Die höhere Rendite im Vergleich zur Kapitalleben erklärt sich aus der Anlagestrategie. Ähnlich wie bei britischen Policen ist auch hier der Anteil an Aktien in den einzeln Fonds sehr hoch. Damit kann man noch mehr von Kursgewinnen an der Börse profitieren, aber auch gleichzeitig bei Kurseinbrüchen verlieren. Im Gegensatz zur Kapital-Lebensversicherung gibt es hier keine garantierte Mindestrendite - der Weg ist also nach oben und unten frei. Da man jedoch den Fonds in der Regel frei wählen kann, lässt sich das Risiko begrenzen.
Ideal für Familie
Die Kombination aus Todesfallschutz und Fondssparen eignet sich besonders für Menschen, die ihre Familie absichern möchten. Wem die Rendite jedoch zu gering ist, der kann auch auf zwei Verträge setzen, also eine kostengünstige Risiko-Lebensversicherung kombiniert mit einem renditestarken Fonds.
Langfristige Geldanlage
Generell gilt bei Lebensversicherungen, wer vorzeitig kündigt macht Verluste. Wer also kurzfristig auf Kapital angewiesen ist, sollte lieber versuchen seine Lebensversicherung zu beleihen.